文/魏真
我国目前有3000多万家小微企业，是维系经济社会发展的根基、涵养民生就业的土壤，小微企业蓬勃发展，成为推动经济社会发展的重要力量。然而，小微企业普遍面临着融资难、融资贵、融资方式不灵活的难题。小微企业的资金需求以短、小、频、急为主，往往还存在着经营不稳定、财务管理不规范、财务信息不透明等特点，与传统银行融资门槛普遍高、手续繁、流程长、条件严苛等要求并不契合，加大了小微企业在传统银行获得贷款的难度。
作为国内首家民营银行、互联网银行，微众银行自成立伊始，即以践行普惠金融为己任，始终专注于服务小微企业和普罗大众。针对小微企业融资难的世界性难题，微众银行以金融科技作为驱动小微金融服务的引擎，融合打通在行内其他前序产品领域实践积累的大数据风控、互联网产品设计、互联网科技与数字化营销，创出一套以特色产品微业贷为代表的微业贷模式。
三年前，微众银行以银税互动为突破口，打通银税之间数据链路，推出国内首个全线上、无抵押的企业流动资金贷款产品微业贷。微业贷开启了政企银合作的全新模式，成为了我国第一个全线上、无抵押的企业流动资金贷款。以1分钟，1部手机，服务200家企业的互联网效率，微业贷依托前沿金融科技技术来降低银行端三高成本，满足小微企业短、小、频、急的融资需求，化解供需两侧之间的结构性矛盾，为小微企业提供高效便捷的金融服务，切实满足小微企业的融资需求、降低融资成本。
微业贷所服务的是传统小微金融服务覆盖不足的深下沉客群，具有50、30、20的小额特征，即户均授信约50万元、户均余额30万元、笔均借款20万元。其中年营业收入在1000万元以下的企业占比超过70%，员工人数不超过5人的占比67%。截至目前，微众银行服务企业法人客户超过150万家，累计发放了超过3200亿元的贷款，间接支持就业人口超过400万。这些客户全部为民营企业，分布在27个省的200余座城市。其中，约三分之二的企业客户和37%的个人经营贷款客户属首次获得银行贷款。
今年，微众银行进一步将企业金融服务品牌升级为微众企业+，打造全链路商业服务生态。小微企业在经营过程中除了融资需求以外，还有许多其他金融与非金融需求。微众银行以此为契机进一步拓展小微服务，以开放协作的模式不断完善产品矩阵。10月20日，微众银行主办了微众企业+合作伙伴大会，聚焦当下小微企业的困境，深入探讨如何构建健康可持续的小微服务体系。
据微众银行企业直通银行部总经理公立介绍，微众企业+的+包含着三层含义，分别为赋能、专家和发展。首先，+与互联网+、数字+都是同一个含义，代表赋能。微众银行基于自身强大的金融科技基因，与更多合作伙伴合作为小微企业赋能。其次，企业+的+代表专家：一是指微众银行通过微众企业爱普APP为小微企业经营管理提供持续专业的支持；二是微众银行组织内容行业的头部专家，提供有质量的经营管理知识、培训、直播及行业讯息，帮助企业家朋友们成长为经营专家、管理专家；同时，+号更代表发展。
并基于该理念，大会同时发布了 微众企业+卡微众企业+名片两款新产品。 微众企业+卡是国内专属小微企业的数字银行卡，它与经营场景无缝衔接，一卡满足小微企业账户管理、便捷收付款及流动性管理等需要，成为老板打理生意的好帮手；微众企业+名片作为一款非金融产品，为企业主提供专属社交服务，可通过AI技术根据企业的行业分类、经营所在地、业务规模、信用表现来为小微企业精准推荐靠谱人脉关系，持续帮企业做好的生意，做好生意。
在大会上，微众银行发布了企业金融的三年计划，以3000万个新引擎扶助小微企业向荣而生。3年内，微众企业+品牌将为30个国家重点关键产业链提供数字化金融支持，提升他们的稳定性与竞争力；3年内，通过微众企业+爱普APP为300万家实体企业提供包括贷款、贴现、保险、生意商机及资讯等综合服务，开展300场生意经营课程，与1000家品牌达成深度合作；3年内,不断挖掘服务小微企业的深度和广度，为300万家小微企业提供金融及非金融服务，稳住小微企业经营发展，间接支持3000万就业人口。
5年多来，微众银行以践行普惠金融为己任，专注于服务小微企业，初步探索出了一条商业可持续的普惠金融发展之路。勇于开拓、积极创新的微众银行，将以微众企业+品牌，不断拓展小微金融服务的广度和深度，持续探索并构建健康、可持续的小微服务体系。
